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监管风暴突袭 拿大平台开刀只为敲山震虎?

时间: 2017-10-29 08:30:21 点击数: 0

深(shen)圳大刀阔(kuo)斧的(de)(de)监(jian)管态度和作(zuo)风,将P2P网(wang)贷推向(xiang)了悬崖边缘。行业(ye)究竟是掉落万丈(zhang)深(shen)渊(yuan)还是腾空升起,在于监(jian)管层对于“合(he)规性”的(de)(de)界定是否与平(ping)台的(de)(de)过往相关(guan)联。

在这样的背景下,监(jian)管的声(sheng)音(yin)与(yu)风(feng)向显得尤其重要。

法治步伐(fa)慢于行业 金(jin)融(rong)检查工作遇见新问题

《第(di)一财经(jing)日报》记者获得的《上海市检察机关2014金融白皮书》数据(ju)显(xian)示,2014年(nian)(nian)全市共受理非法(fa)吸收公众存款案56件(jian)(jian)(jian),集资(zi)诈骗案14件(jian)(jian)(jian),案件(jian)(jian)(jian)数量相(xiang)较于2013年(nian)(nian)分别(bie)上升(sheng)(sheng)195%和(he)75%。其中(zhong),借理财产(chan)(chan)品之名实施(shi)非法(fa)集资(zi)的案件(jian)(jian)(jian)继2012年(nian)(nian)首发、2013年(nian)(nian)集中(zhong)爆发之后持续高发,多达27件(jian)(jian)(jian),案值27.1亿(yi)余元(yuan),与2013年(nian)(nian)的11件(jian)(jian)(jian)15亿(yi)元(yuan)相(xiang)比,案件(jian)(jian)(jian)数和(he)案值分别(bie)同比上升(sheng)(sheng)145%和(he)80.7%,仍然是(shi)非法(fa)集资(zi)犯(fan)罪的重(zhong)灾区(qu)。其中(zhong),多起(qi)案件(jian)(jian)(jian)的理财产(chan)(chan)品有银行(xing)工作人员参与销(xiao)售。

“法(fa)治的完善(shan)不是(shi)空(kong)泛地谈(tan),”相关部(bu)门(men)人士表示,目(mu)前最缺失的是(shi)理(li)财产品(pin)方面相关法(fa)律的清晰(xi)制度,按(an)照发达金融市场,例如美国,将(jiang)P2P、众筹(chou)纳入证监(jian)会进(jin)(jin)行(xing)监(jian)管,作为证券化的过(guo)程,由(you)证监(jian)部(bu)门(men)进(jin)(jin)行(xing)管理(li)。“理(li)财产品(pin)也(ye)应该有(you)制裁机构(gou)才能够销售。”上述相关部(bu)门(men)人士表示,由(you)于其中涉及系统性风险(xian),因此监(jian)管需要(yao)进(jin)(jin)一步加强。

刘宪权称,行业花费(fei)了(le)相当长(zhang)一段时间来(lai)探讨,互(hu)联(lian)网金(jin)融究竟是(shi)互(hu)联(lian)网还是(shi)金(jin)融,而(er)今(jin)这个问题已经得(de)到了(le)基本(ben)的明确。那(nei)么,当互(hu)联(lian)网产品属于某金(jin)融机构(gou)时,开展的应该(gai)(gai)是(shi)金(jin)融业务,由此(ci),金(jin)融机构(gou)也应该(gai)(gai)具备(bei)准(zhun)入(ru)门(men)槛。

上(shang)海(hai)市(shi)人民检(jian)察(cha)(cha)院金(jin)融(rong)(rong)检(jian)察(cha)(cha)处处长肖凯对《第(di)一财经日报》记(ji)者表示,在金(jin)融(rong)(rong)改(gai)革的大(da)背景下,有效惩(cheng)治金(jin)融(rong)(rong)犯罪,应进一步完善立(li)法(fa),相关的金(jin)融(rong)(rong)法(fa)律能够及(ji)时回应来自金(jin)融(rong)(rong)市(shi)场中的各种创新,及(ji)时针对金(jin)融(rong)(rong)市(shi)场变动有明确(que)法(fa)律边界。

“随(sui)着金(jin)融(rong)(rong)(rong)体制改(gai)革(ge)、司法体制改(gai)革(ge)和(he)自贸区改(gai)革(ge)试(shi)点的(de)(de)不(bu)断推(tui)进,股指期(qi)货、众筹(chou)、互联网金(jin)融(rong)(rong)(rong)等金(jin)融(rong)(rong)(rong)衍生工具、金(jin)融(rong)(rong)(rong)手段(duan)不(bu)断推(tui)出(chu),金(jin)融(rong)(rong)(rong)市场风险因素不(bu)断积(ji)聚(ju),金(jin)融(rong)(rong)(rong)违(wei)规违(wei)法犯罪(zui)的(de)(de)形(xing)式和(he)手段(duan)不(bu)断翻(fan)新,犯罪(zui)与(yu)刑(xing)罚的(de)(de)边界(jie)也在不(bu)断变化。”最高人民检察(cha)院(yuan)公诉厅(ting)副(fu)厅(ting)长聂(nie)建华(hua)表示,金(jin)融(rong)(rong)(rong)检察(cha)工作遇到很多新的(de)(de)问题,维护金(jin)融(rong)(rong)(rong)安全和(he)稳(wen)定的(de)(de)任务(wu)更(geng)加(jia)艰(jian)巨。

上海人民检(jian)察院检(jian)察长陈旭(xu)表示,检(jian)察机(ji)关应正确(que)处理打(da)击犯罪(zui)与保护创新(xin)、维护金融秩序与激发市场活力之间的(de)关系,对金融创新(xin)发展抱有一定(ding)的(de)容忍(ren)度,保持刑(xing)法的(de)谦(qian)抑性(xing)原则,对于涉(she)及(ji)新(xin)经济(ji)领域、新(xin)金融方式(shi)、新(xin)经营手段的(de)新(xin)型案件,要加强法律适用问题研究,准(zhun)确(que)界(jie)定(ding),审慎入罪(zui);同(tong)时,要密切(qie)关注产品风(feng)险控制(zhi)和(he)监(jian)管缺失,为加强行(xing)政监(jian)管和(he)自律措施提供有价值的(de)意见,并对金融创新(xin)可能带来的(de)金融风(feng)险和(he)刑(xing)事(shi)司法保护要求进(jin)行(xing)预判(pan)。

敲山震虎 自融行为(wei)未来会(hui)大大减(jian)少(shao)

近期来(lai)袭的(de)监管(guan)风暴在一定意义上起(qi)到了敲山震虎的(de)作用。可以预见,P2P行业内铤而走(zou)险进(jin)行自融的(de)行为(wei)在未(wei)来(lai)会(hui)大(da)大(da)减少。

从(cong)被查处的(de)(de)平台情况来(lai)看,自融(rong)、非(fei)法(fa)集(ji)资成为本次监(jian)管(guan)风暴(bao)打(da)击的(de)(de)重点。随着互联网(wang)金融(rong)的(de)(de)兴起,众(zhong)多(duo)打(da)着网(wang)络借贷、投资理(li)财等名义的(de)(de)P2P平台极易(yi)成为非(fei)法(fa)集(ji)资或非(fei)法(fa)吸收公众(zhong)存款(kuan)的(de)(de)犯罪工具。因此,对非(fei)法(fa)集(ji)资的(de)(de)打(da)击也(ye)成为规范(fan)P2P行(xing)业的(de)(de)题中之(zhi)义。

有业(ye)内人士称,本(ben)次(ci)(ci)监(jian)(jian)管风暴之所以(yi)在行业(ye)内引起巨大震(zhen)动,主(zhu)要是(shi)因为两(liang)方(fang)(fang)面(mian)原因。一方(fang)(fang)面(mian),相较于以(yi)往对(dui)行业(ye)小平(ping)台(tai)的规(gui)范和(he)淘汰,本(ben)次(ci)(ci)监(jian)(jian)管开(kai)始(shi)拿大型P2P平(ping)台(tai)“开(kai)刀”,整个行业(ye)内并不存在绝对(dui)的安全领域;另(ling)一方(fang)(fang)面(mian),相较于过去平(ping)台(tai)跑路或出现坏账后的被(bei)动参与,监(jian)(jian)管部门如今开(kai)始(shi)主(zhu)动调查和(he)介入,主(zhu)动性和(he)监(jian)(jian)管力度都极大提(ti)高。

行业(ye)(ye)规范之外,从业(ye)(ye)人员(yuan)的合(he)规性问题也亟待重视(shi)。肖凯表示,数据显示,2009年(nian)至(zhi)2014年(nian)的五年(nian)间(jian),上海金(jin)融(rong)从业(ye)(ye)人员(yuan)的犯罪(zui)行为在(zai)2014年(nian)达到历史峰值,金(jin)融(rong)行业(ye)(ye)中的证券、保(bao)险、银行都有牵涉。

对于将严重(zhong)影(ying)响金(jin)(jin)融秩序、给社会带(dai)来巨大危害(hai)的金(jin)(jin)融犯(fan)罪,针对金(jin)(jin)融从业人员(yuan)是不是应(ying)该投入(ru)更(geng)多(duo)的司(si)法(fa)(fa)资源(yuan)加(jia)以规制?肖凯对此表示(shi),从法(fa)(fa)律规定和司(si)法(fa)(fa)实(shi)践中(zhong)观察,可能存(cun)在的犯(fan)罪案(an)件(jian)数量仍然非常大,应(ying)更(geng)加(jia)合理地应(ying)用(yong)司(si)法(fa)(fa)权力(li)。

在“顶层设(she)计”相继出(chu)台、行(xing)业(ye)“怀揣”规(gui)范发(fa)展(zhan)的冀望(wang)之后(hou),互(hu)联网金融迎(ying)来(lai)的并不(bu)是(shi)行(xing)业(ye)细(xi)则的落地,而(er)是(shi)行(xing)业(ye)监管“紧(jin)箍”的屡次(ci)缩紧(jin)。

日后,P2P平台将面临监(jian)管步(bu)步(bu)紧逼与融(rong)资遇冷的双(shuang)重压(ya)力。在这样(yang)的趋势下,未来(lai)P2P平台应回归依靠(kao)自身(shen)现金流(liu)和盈利(li)性来(lai)支撑(cheng)业务发展的轨道(dao)上来(lai)。

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