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Ø  目的:在民间(jian)金融小贷非现场(chang)监管(guan)系(xi)统及小贷公(gong)司业(ye)务系(xi)统的(de)基础上,进(jin)行(xing)大数据(ju)(ju)的(de)采集(ji)(ji)、过(guo)滤、处理、建(jian)模、验(yan)证等一系(xi)列(lie)步骤,模型的(de)参数依(yi)据(ju)(ju)最新采集(ji)(ji)的(de)宏观(guan)及微观(guan)数据(ju)(ju)进(jin)行(xing)调整(zheng),模型从(cong)而将进(jin)行(xing)动态迭(die)代。

Ø  特点:数据模型的应(ying)用包括在(zai)借贷方(fang)之间(jian)产生的交(jiao)易过(guo)(guo)程中进行精确的风(feng)(feng)险定价(jia),促进各(ge)项交(jiao)易高效完成,同时(shi)在(zai)整(zheng)个过(guo)(guo)程中进行风(feng)(feng)险控(kong)制。


Ø  根据输入的客(ke)户(hu)(hu)信息可以计算(suan)出客(ke)户(hu)(hu)的信用分数(shu)以及按时(shi)还款的概率

Ø  系统(tong)可以根据机构的风险偏好(hao)提(ti)供决策支(zhi)持(chi),设置最(zui)优贷款额度以及定价

Ø  评估客(ke)户(hu)(hu)价(jia)值,根据现(xian)有客(ke)户(hu)(hu)价(jia)值,得(de)出期望价(jia)值,并反映潜在的客(ke)户(hu)(hu)价(jia)值

Ø  按风险敞口分析、Monte Carlo仿真损失分布、违约概率、预测平均损失、压力测试等,对区域、主体性质、借款方式、行业投向、借款期限、年利率进行分析。

Ø  根据定义模型(xing)、估(gu)(gu)计模型(xing)、模型(xing)估(gu)(gu)计结果分(fen)析、设计情景、Monte Carlo仿真产生损失分(fen)布、计算(suan)风险测度指标、评(ping)估(gu)(gu)贷款组(zu)合所(suo)受影响进行压力(li)测试。

1.数据处理:

Ø  系统对(dui)关键数据进行定期备份,防止单(dan)点故(gu)障造成(cheng)的数据丢失,业务变更时对(dui)客户的数据进行备份,提供变更前后的对(dui)比。

2.权限控制(zhi):

Ø  不同(tong)的角色、用(yong)户拥有不同(tong)的权限,功能权限和数(shu)据(ju)权限可以(yi)实时授权,保证客户数(shu)据(ju)的安全(quan)。

3.安全保证:通过五种方(fang)式保证系(xi)统(tong)的安全:

Ø  服务器专人(ren)专管

Ø  过滤器防范非法登录

Ø  登录密(mi)码设置(zhi)为密(mi)文

Ø  系统功能(neng)权限(xian)需授权

Ø  数据权限(xian)需授(shou)权



2. Monte Carlo仿真损失(shi)分布:是(shi)(shi)一(yi)种(zhong)随机模拟方(fang)(fang)法(fa),以概(gai)率(lv)和统(tong)计(ji)理论方(fang)(fang)法(fa)为基础的(de)一(yi)种(zhong)计(ji)算(suan)方(fang)(fang)法(fa),是(shi)(shi)使(shi)用随机数(shu)(或更常(chang)见的(de)伪随机数(shu))来解决很多计(ji)算(suan)问题的(de)方(fang)(fang)法(fa)。可以按区域、主(zhu)体性质、借款方(fang)(fang)式、行(xing)业投向、借款期(qi)限、年利率(lv)进行(xing)分析。

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3.违约概率(lv):指某(mou)段时期(qi)(qi)内(nei),贷款(kuan)发生违约的概率(lv),主(zhu)要取决于借款(kuan)人的信(xin)用(yong)水平(ping)和(he)贷款(kuan)风险敞口的期(qi)(qi)限。可以(yi)按区域(yu)、主(zhu)体性质、借款(kuan)方式、行业投向、借款(kuan)期(qi)(qi)限、年利率(lv)进行分析。


4.预(yu)测平(ping)均损(sun)(sun)失(shi):借(jie)款(kuan)人发生违约(yue)后贷款(kuan)金(jin)额的(de)(de)损(sun)(sun)失(shi)(包括贷款(kuan)本(ben)息损(sun)(sun)失(shi)、违约(yue)后的(de)(de)追(zhui)偿(chang)费(fei)用以及持有贷款(kuan)至追(zhui)偿(chang)结(jie)束时的(de)(de)财务成(cheng)本(ben))与风险敞口的(de)(de)比率(lv),等于(1-贷款(kuan)回收率(lv))。可以按区域、主体性质(zhi)、借(jie)款(kuan)方(fang)式、行业投向、借(jie)款(kuan)期限、年利率(lv)进行分析(xi)。


5.压力测试(shi)(shi):模拟(ni)不同(tong)因(yin)素引发的(de)风险。有  广州(zhou)市(shi)当月GDP下降10、央(yang)行基(ji)准利率(lv)上(shang)升(sheng)10、央(yang)行存款准备(bei)金上(shang)调10 方(fang)式进行压力测试(shi)(shi)。  


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